Minu Bondora teekond

Tundub, et paljude blogijate finantsteekond on üpris sarnane ja nii ka mina sain novembris 2018 lõpuks Bondorast välja. Mõtlesin, et panen oma teekonna siia ajaloo tarbeks kirja.

Investeerimisega alustasin veebruaris 2016, kui kandsin oma esimesed 50€ Mintose platvormile. Sellega oli sõrm antud ja paari nädala möödudes oli mul Mintosesse kantud 500€, Twinos 100€ ja märtsi alguses kandsin Bondorasse 1000€.

Sellel ajal ei olnud veel kriitika Bondora suhtes nii tugev. Vähemalt mitte nendes blogides, mida ma lugesin. Seevastu plusse oli mitmeid:

  • Kui teada, mida teha, siis on võimalik saavutada suurem tootlus, kui Mintose ja Twino poolt pakutu – loomulikult ma arvasin, et olen keskmisest investorist targem
  • Üks suurimaid portaale Baltikumis
  • Hästi kapitaliseeritud – pankroti tõenäosus on pigem väike
  • Pikima ajalooga portaal minu valikutest
  • Pakub põhjalikku statistikat laenude ja laenajate kohta
  • API liidestuse võimalus – olen IT taustaga ja mõtlesin, et võin seda oma kasuks ära kasutada
  • Hajutamine – üks asi oli kindel: igal juhul tuleb oma portfelli hajutada. “Seega ka minu mõned sajad eurod tuleb kindlasti hajutada 3-4 erineva portaali vahel.”

Bondoras pole ma mitte kunagi kasutanud automaatpakkujat. Otsustasin valida laene käsitsi portaalist või läbi BeePlus API. Võtsin valdavalt Eesti laene, mille vahele sattus mõni üksik Soome laen (lõpuks jäi suhe 90-95% Eesti ja 5-10% Soome kasuks). Hispaania laene pole kunagi puutunud. Ratinguks olid lubatud AA kuni E, mis jagunesid üpris normaaljaotuse järgi ehk enamik laene oli C ratinguga ja mõned üksikud AA ja E laenud.

Lisaks valisin laene enda kriteeriumite põhjal, kus vaatasin, et laenajal poleks liiga palju teisi laene all (nii tükiliselt kui ka kogu summana); laenajal peaks jääma piisavalt raha alles ka peale uue laenu võtmist, et oma eluga toime tulla; eelistatud olid laenajad, kellel oli suurem töökogemus ja ei elanud oma vanematega.

Aga pikalt selline investeerimine ei kestnud, sest investorite suhtumine muutus aina negatiivsemaks ja sama aasta suve lõpus tehti Bondoras muudatused, mille tõttu ei läinud raha välja enam ei API kaudu ega käsitsi. Siis otsustasin, et uutesse laenudesse rohkem ei investeeri, aga lasen olemasolevatel laenudel rahulikult lõpuni tiksuda, mis võib võtta aastaid.

Nii ma umbes poolteist aastat tiksusin ja kandsin 100€ kaupa raha välja, kui piisav summa oli kontole kogunenud. Ühel päeval aga vaatasin oma tootluse numbreid ja jõudsin järeldusele, et mul on kasulikum laenud järelturul maha müüa ja vabanev raha näiteks Mintosesse suunata. Nii ma tegingi.

Rohelised Eesti laenud läksid praktiliselt kohe minema, isegi väikese hinnalisaga. Alles jäid valdavalt punased laenud, mis ma olin oma mõttes niikuinii maha kandnud. Mida aeg edasi läks, seda rohkem tekkis soov portaalist väljuda selle aasta jooksul, et järgmise aasta tuludeklaratsioonis Bondora kohta andmeid enam mitte otsida. Seepärast hakkasin oma laenude allahindlust vaikselt tõstma. Viimased laenud läksid ära 85% soodustusega (praktiliselt kohe, kui ma nad sellise hinnaga järelturule lisasin).

Kasumiks näitab Bondora järgmist pilti:

Langus tähendab allahindlusega laenude müümist.

Ise pole portaali numbreid kunagi usaldanud ja raha liikumised portaali ja portaalist välja on järgmised:

KuupäevSumma
04.03.2016-1000
04.11.2016100
16.01.2017100
10.04.2017100
10.07.2017100
04.11.2017100
15.02.2018100
24.04.2018100
10.05.2018100
22.05.2018100
04.06.2018100
21.08.201897
21.11.201816.33

Praegu on mul portaalis konto seis 0 (tegelikult 0.0066497108€), seega on minu kasumiks 113.33€ ja tootluseks kahe ja poole aasta jooksul 6.45% aastas.

Bondorasse investeerisin eraisikuna, mis tähendab seda, et iga aasta pidin maksma ka tulumaksu intresside pealt.

  • 2016 aastal deklareerisin 139,86€ tulu
  • 2017 aastal deklareerisin 135,05€ tulu
  • 2018 aastal tuleb deklareerida 44,74€ tulu

Seega maksudeks pidin tasuma lisaks 63.93€. Kui see arvutustesse lisada, siis kasumiks jääb 49.40€ ja aastatootluseks 2.83%.

Positiivne on see, et ma üldse plussi jäin ja kindlasti sain targemaks ning kogemuse võrra rikkamaks. Samas pannes needsamad 1000€ Inbanki 2% hoiusele kolmeks aastaks, oleks saanud samasuguse 50 eurose kasumi ja minu ajakulu oleks olnud kindlasti väiksem.

Aga lõpp hea, kõik hea! Soovin Bondorale edu tulevikus ja ehk näeme veel kunagi tulevikus.

Advertisements

Lisa kommentaar

Täida nõutavad väljad või kliki ikoonile, et sisse logida:

WordPress.com Logo

Sa kommenteerid kasutades oma WordPress.com kontot. Logi välja /  Muuda )

Google photo

Sa kommenteerid kasutades oma Google kontot. Logi välja /  Muuda )

Twitter picture

Sa kommenteerid kasutades oma Twitter kontot. Logi välja /  Muuda )

Facebook photo

Sa kommenteerid kasutades oma Facebook kontot. Logi välja /  Muuda )

Connecting to %s