2018 aasta kokkuvõte

Kõik 2018. aasta kuukokkuvõtted on kirjas ja ei jää midagi muud üle, kui ka kogu aasta kokku võtta. Kõigepealt soovitan kõigil läbi lugeda mu eelmise aasta kokkuvõte, et aru saada, kust ma tulen ja mis on minu kontekst.

Selleks aastaks oli mul endale seatud neli eesmärki:

  • FIT fond 10 000€
  • Säästumäär vähemalt 50%
  • Investeerimisfond 28 000€ (präänik-eesmärk 30 000)
  • Passiivne sissetulek 2 000€ (broto)

FIT (meelerahufond)

Aasta alguses oli FIT fondis 8060€. Sellest 1000€ oli Inbanki aastase tähtajaga hoiusel, mis teenis 1.25% aastas. Ülejäänud 7060€ seisid LHV eraldi kontol. Kuna ma olen LHV-s AU-klient, siis ka selle pealt teenisin 1% aastas.

Eesmärgiks oli kasvatada fond aastaga 10 000€ peale. Ehk siis juurde tuli lisada 2000€. Plaani järgi käitudes, lisasin esimesel kahel kuul 250€ ja järgneval kümnel kuul 150€. Praeguseks on FIT fondis 10 135€, millest 9125€ on LHV kontol ja 1010€ Inbanki hoiusel. Inbankiga kukkus pisut kehvasti välja. 2017. aasta lõpus pakkus Inbank teha lükke ja muuta hoiused ära selliselt, et intress makstakse välja hoiuse alguses. Selle eesmärk oli hoida ära intresside maksustamise, mis uuel aastal uue seadusega maksu alla läksid. Kasutasingi seda võimalust ja nüüd hoius pikendati samadel tingimustel. Aga Inbanki hinnapoliitika kohaselt alandatakse hoiuse intressimäära 0.30%, kui makse toimub hoiuperioodi alguses. Ehk mu intressimääraks kujunes 1.25% – 0.30% + 0.10% (autom. pikendamise boonus) = 1.05%. Nüüd on plaanis see hoius ära katkestada ja kõik raha LHV-sse üle tuua, kuna 1% ja 1.25% vahe on reaalsuses 2€.

2019. aasta jooksul on vastavalt investeerimise deklaratsioonile plaanis lisada FIT fondi 1000€. Seekord ei hakka seda summat kuudeks jagama, vaid lisan sobival hetkel kogu summa korraga. Eesmärk on aasta lõpuks omada fondis 11 000€.

Veel ühe eesmärgina on liigutada umbes pool fondist füüsilisse kulda. Täpsemalt pole kulusid ja võimalusi veel uurinud, aga on olemas teenusepakkujad, kellelt on võimalik osta kulda ja hoiustada seda nende Kanada, UK, Šveitsi või Singapuri hoidlates. Ehk siis kõige hullemal juhul pean kuidagi jõudma nendesse riikidesse ja siis on mul järgmiseks kuuks-kaheks elamise raha olemas.
Enne kui keegi hakkab rääkima, kui halb investeering kuld on, siis ütlen kohe, et FIT fond ei ole minul loodud teenimise eesmärgil, vaid ainult raha säilitamiseks.

Säästumäär

Kes veel ei tea, siis oma kulutusi teen kahelt kontolt. Igapäevakulutusi teen jooksvalt kontolt ja suuremad kulud, näiteks reisimine, kallima tehnika ost, remont jms., lähevad maha kogumiskontolt. Igakuist säästumäära arvestan jooksvalt kontolt.

Kui vaadata ainult igapäevakulutusi, siis säästumäär jäi 51% ja 75% vahele ning keskmiseks säästumääraks kujunes 66.27%. Kui aga lisada ka muud suurkulud, siis keskmiseks säästumääraks oli 54.23%. Eesmärk 50% sai kenasti ületatud ja ükski kuu ei langenud alla selle, ka nendel kuudel, kus sai reisimas käidud või haiguse tõttu palk keskmisest madalam.

Siiski jäi see tulemus alla eelmisele aastale, kus keskmiseks säästumääraks jäi 57%. 2019 jätan eesmärgi endiselt 50% peale – plaanis on pisut rohkem/kauem/kaugemal reisida ja puhata ning tõenäoliselt auto tahab pisut rohkem putitamist ja üleüldse elu elamist. Investeerimine peaks elu täiendama, mitte piirama 😉

Portfell

Trummipõrin….

01.01.2018 oli portfelli väärtuseks 16 802€
Aktiivselt lisasin portfelli 14 650€
Passiivselt kasvas portfell 3 384€
31.12.2018 seisuga oli portfelli väärtuseks 34 836€

Ajalooline portfelli kasv

Portfell liigub õiges suunas ja aastaga suutsin oma investeerimisportfelli enam kui kahekordistada. Seejuures portfelli suurendamisse panustasin mina 81%-ga ja portfell ise lisas 19%. Minu panus peaks iga aastaga nüüd vähenema. Eesmärk oli saada portfell 28 000€ peale. See sai kuhjaga ületatud ja aasta lõpetasin 34 836€ portfelliga. Aasta alguses ei osanud arvestada töökoha vahetamisega ja palgatõusuga, tänu millele suurendasin tunduvalt oma igakuist panust. Samuti börsil kauplemisega on sel aastal lihtsalt vedanud.

2019. aasta eesmärgiks on saada portfell 58 000€ peale (präänik-eesmärk on 60k). Hetkel on portfell 34,8k. Selle saavutamiseks plaanin ise lisada ~20k ja passiivseks lisaks loodan teenida 3000€.

Portfelli tootluseks 2018. aastal kujunes 14.46% (2017: 0.92%; 2016: 7.43%)

  • Q1: 5.27%
  • Q2: 82.54%
  • Q3: -5.22%
  • Q4: 1.08%

Samal ajal USA turu tootlus oli -6%; Euroopa turul -15% ja kogu maailm -12%. P2P ühisrahastuses on võimalik teenida vastavalt riskitasemele 10-20%. Võlakirjadega Eestis 6 – 12%.

Kokku teenisin 2018. aasta jooksul 3805€. Eesmärgiks oli teenida vähemalt 2000€. 2017. aasta jooksul teenisin 1115€ ehk siis kasv oli enam kui 3x. Ei hakka pilti ilustama – sel aastal sai küllaltki palju kaubeldud ja enamus tehinguid korraliku plussiga lukku pandud. Tallinna Sadama IPO-lt teenisin 342€; LHV võlakirjade kauplemisega 102€; kokku tegin neli SSW müügitehingut, mille pealt teenisin 1567€. Kui nüüd kauplemine maha lahutada, siis aastaga teenisin 1793€, mis on minu portfelli suurusele loogilisem number.

Peale makse on aastateenistuseks 3195€ ehk 266€ kuus. Ära selle rahaga veel ei ela, aga kõik kommunaalid on kogu aasta vältel kaetud ja jääb veel pisut ülegi. Või siis alternatiivina iga aasta 1-2 kuud finantsvabadust.
Eelmine aasta sain tasuta kütuse autole või 1 kuu finantsvabadust. Seega edasiminek silm-märgatav 🙂

Portfelli struktuur on hetkel järgmine:

  • Ühisrahastus 21.1%
    • Mintos
    • Robo Cash
    • Crowdestor
  • Võlakirjad 28.0%
    • Inbank
    • Admiral Markets
    • Endover Fabrik
    • Endover Aurora Nova
    • PlusPlus
  • Aktsiad 27.3%
    • Tallinna Kaubamaja
    • Olainfarm
    • Seaspan
    • Macy’s
    • Vanguard High Dividend Yield ETF
    • Vanguard Intl Hi Div Yld Idx ETF
    • Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
  • Vaba raha 23.6%

Mintos
01.01.2018 oli portfelli väärtuseks 2664 €
Aktiivselt sai aasta jooksul lisatud 3700€
Passiivselt kasvas portfell 679
31.12.2018 oli portfelli väärtuseks 7043€

Robo Cash
01.01.2018 oli portfelli väärtuseks 0 €
Aktiivselt sai aasta jooksul lisatud 1600€
Passiivselt kasvas portfell 63
31.12.2018 oli portfelli väärtuseks 1663€

Crowdestor
01.01.2018 oli portfelli väärtuseks 0 €
Aktiivselt sai aasta jooksul lisatud 700€
Passiivselt kasvas portfell 27
31.12.2018 oli portfelli väärtuseks 727€

Twino
01.01.2018 oli portfelli väärtuseks 687 €
Aktiivselt sai aasta jooksul välja võetud 703€
Passiivselt kasvas portfell 16
31.12.2018 oli portfelli väärtuseks 0€

Bondora
01.01.2018 oli portfelli väärtuseks 543 €
Aktiivselt sai aasta jooksul välja võetud 613€
Passiivselt kasvas portfell 70
31.12.2018 oli portfelli väärtuseks 0€

Inbank võlakiri
Portfell 2000€
Intressimaksed 140

Admiral Markets võlakiri
Portfell 1500€
Intressimaksed 120

Endover Fabrik võlakiri
Portfell 2000€
Intressimaksed 73

Endover Aurora Nova võlakiri
Portfell 3000€
Intressimaksed 0

PlusPlus võlakiri
Portfell 4000€
Intressimaksed 0

Tallinna Kaubamaja (TKM1T)
Portfell 1263€
Dividendid 103

Olainfarm (OLF1R)
Portfell 1340€
Dividendid 22

Seaspan Corp (SSW)
Portfell 2725€
Dividendid 286

Macy’s (M)
Portfell 1555€
Dividendid 16

Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
Portfell 1697€
Dividendid 48

Vanguard Intl Hi Div Yld Idx ETF (VYMI)
Portfell 1714€
Dividendid 62

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
Portfell 1956€
Dividendid 44

LHV konto intressid 24

Kokkuvõte

Kõik 2018. aastaks püstitatud eesmärgid said täidetud:

  • FIT fond 10 000€ – TEHTUD
  • Säästumäär vähemalt 50% – TEHTUD
  • Investeerimisfond 28 000€ (präänik-eesmärk 30 000) – TEHTUD
  • Passiivne sissetulek 2 000€ (broto) – TEHTUD

2019 eesmärgid:

  • FIT fond 11 000€
  • Säästumäär vähemalt 50%
  • Investeerimisfond 58 000€
  • Passiivne sissetulek 3 000€ (bruto)

Loodame, et 2019 tuleb vähemalt sama hea kui 2018 🙂

Advertisements

2 kommentaari “2018 aasta kokkuvõte

  1. Tere!
    Kuidas saad infot erinevate võlakirjade kohta? Kus neid reklaamitakse?
    Näiteks aurora nova ja plusplus võlakirjad. Kas nendes osalemiseks peavad täidetud olema mingid eeltingimused?

    Meeldib

    1. Kõiki minu mitte-avalike võlakirju vahendab Redgate Capital.
      Võid neile enda huvist teada anda, saates lihtsalt email aadressil bonds@redgatecapital.eu. Järgmine kord, kui neil mingi pakkumine tuleb, siis saadavad infot ka sulle.

      Eeltingimusi otseselt pole. Peaks olemas olema väärtpaberikonto. Üldiselt nad tahaksid näha investoreid, kes suudavad investeerida 5 – 10 tuhat eurot, aga nagu minu puhul näha, siis saab sisse ka väiksemate summadega.

      Meeldib

Lisa kommentaar

Täida nõutavad väljad või kliki ikoonile, et sisse logida:

WordPress.com Logo

Sa kommenteerid kasutades oma WordPress.com kontot. Logi välja /  Muuda )

Google photo

Sa kommenteerid kasutades oma Google kontot. Logi välja /  Muuda )

Twitter picture

Sa kommenteerid kasutades oma Twitter kontot. Logi välja /  Muuda )

Facebook photo

Sa kommenteerid kasutades oma Facebook kontot. Logi välja /  Muuda )

Connecting to %s