2019 aasta kokkuvõte

Kuidas siis läks 2019 finantsaasta Rahatsil? Etteruttavalt võib öelda, et täitsa hästi. Sai ka vigu tehtud, aga üldiselt on portfell kenasti pluss-poolel. Nagu ikka – enne uue aastaga tutvumist võiks meenutada eelmist aastat siit.

Minu 2019 aasta eesmärgid olid siis järgmised:

• FIT fond 11 000€
• Säästumäär vähemalt 50%
• Investeerimisfond 58 000€
• Passiivne sissetulek 3 000€ (bruto)

Meelerahufond (FIT)

FIT fond on on mul lihtsalt kontol seisev raha, mis laseb mul öösel rahus magada. Kasutan seda vaid ettenägematul olukorral. Eesmärk ei ole raha teenida, vaid omada piisavat rahapuhvrit, et ei peaks kunagi investeerimisportfelli kallale minema.

Aasta alguses oli mul sellel kontol 10 135 eurot. Plaani kohaselt lisan siia iga aasta 1000€, et tasandada inflatsiooni ja elustiili kallinemise mõju. Lisaks oli mul soov osa rahast füüsilisse kulda konverteerida, et maandada ka euro riski.

Tuhat eurot lisasin kohe aasta alguses uue-aasta boonuste arvelt ja sellega sai eesmärk kohe täidetud. Kulla ostuks valisin sellise portaali nagu goldmoney.com. Kõik sobis ja veebruaris kandsingi sinna 4000€, mille eest sain umbes 107g kulda, mille paigutasin ühte Kanada hoidlasse. Nii jäi see fond mul aasta lõpuni tiksuma. Kulla hinda jooksvalt ei vaadanud ja see raha, mis jäi LHV kontole, teenis 1% aastas intressi. Paraku aasta lõpus muutis GoldMoney oma hinnakirja, lisades 10$ kuutasu hoiustamise eest. Kauplemisega ma ei tegele ja kulla portfell on niivõrd väike, et see teenustasu moodustaks minu portfellist 2-3% aastas. Ma ei pidanud seda mõistlikuks ja detsembri lõpus konverteerisin kogu kulla taas eurodeks ja kandsin portaalist välja. Vahepeal kulla hind tõusis ja mu 4000 investeering kasvas 4500 euro peale.

Aastat lõpetan 11 533 eurose seisuga. Selle aasta eesmärk on täidetud ja järgmise aasta jooksul pean lisama vaid 500€.

Kulla omamise soov on endiselt olemas, kuid seni ei ole leidnud ühtegi head alternatiivi GoldMoney’le, sest mu soovid on küllaltki spetsiifilised:

• Kuld peaks olema füüsilisel kujul
• Turvaline asukoht – Kanada, Šveits, Singapur. Kindlasti mitte Ida-Euroopa, Venemaa, USA jms.
• Teenustasud madalad
• Ost/müük lihtne ja kiire

Kui leian midagi, siis annan ka teile teada.

Säästumäär

Säästumäära eesmärgiks oli 50% klubi, kus ma olen alates 2017. aastast (alustasin siis oma tulude ja kulude mõõtmist). Sel aastal oli parima säästumääraga kuu jaanuar 81%-ga (boonused) ja kõige kehvem mai 44%-ga (puhkuse reisipiletid).

Säästumäära arvestan oma jooksvate kulude kontolt. Kui teen kulutusi kogumiskontolt, siis need säästumäära arvestusse ei jõua. 2019. aasta keskmiseks säästumääraks jäi 67%. Kui arvestada ka muud kulud sisse, siis keskmine määr langeb 62% peale.

Ja tagasivaade minevikku:

Aasta	Tulude kasvu %	Kulude kasvu %	Säästumäär
2017			58%
2018	9%	19%	54%
2019	44%	19%	62%

Järgmiseks aastaks jätan eesmärgi taas 50% peale. Mingi suure numbri tagaajamine eraldi eesmärk pole ja pigem tahab elu ka praegu elamist. Samuti teen võib-olla kodus värskendusremondi, mis omajagu raha võtab.

Investeerimine

01.01.2019 seisuga oli portfelli väärtuseks 34 836€
+ aktiivselt lisatud 22 500€
+ passiivselt kasvanud 4 426€
01.01.2020 seisuga on portfelli väärtuseks 61 672€

Portfelli ajalooline kasv

Kokku kasvas portfell 77% võrra. Eesmärgiks oli 58 000€ ja präänik-eesmärgiks 60 000€. Mõlemad eesmärgid said kenasti ületatud. Eelkõige just tänu aktiivsete tulude kasvule, mida ma aasta alguses ei arvestanud. Samas nüüd on mõnes mõttes lagi saavutatud ja sissetulekud saavad kasvada vaid ettevõtlusest või kõrvaltöödest.

Kui portfell kosus märgatavalt, siis passiivne sissetulek ei tulnud samas tempos järgi. 4 426€ on (vaid) 31% enam kui eelmisel aastal. Selles saan süüdistada vaid ise-ennest. Sel aastal katsetasin mitmeid spekulatiivseid investeeringuid. Enamus neist kahjuks ei toiminud.

Ehk eredaim näide on Macy’s. Business Insider pani kokku 2019 aasta suurimad kaotajad, mis kuuluvad SP500 indeksisse (allikas). Macy’s on seal teisel kohal 44.7% langusega. Ma sõitsin enamuse sellest langusest kaasa, mis tõi ligi 1 700€ miinuse. Mis ma sellest õppisin? Ma ei saa öelda, et ma uisa-päisa mõtlemata sinna investeerisin. Enne kulutasin küllaltki suure aja ettevõtte analüüsile ja lugesin viimased 10 majandusaasta aruannet läbi. Ettevõte tundus tugev ja investorite meelestatus vanakooli kaubamajade suhtes liiga negatiivne. Aga ettevõtte aktsiahinnal on oma arvamus ja mul tekkis vajadus raha järele teise investeeringu tarbeks ning otsustasin oma kaotuspositsiooni sulgeda. Ehk õppetunniks on see, et selliste spekulatiivsete investeeringute puhul peavad raamid rohkem paigas olema – kas määrata konkreetne aeg, millal aktsia peab pöörde tegema või määrata maksimaalne protsent, miks aktsia võib langeda enne kui positsioon tuleb sulgeda. Ma alguses sisenesin 3-6 kuulise ootusega. Peale järgmist suuremat langust otsin juurde ja otsustasin kauemaks sisse jääda ja peale veel järgmist langust ei julgenud isegi juurde osta, seega kindlat plaani mul polnud.

Tootluseks kujunes 2019. aastal 9.50% (Q1: 13.45%; Q2: 7.88%; Q3: 1.50%, Q4: 15.81%).

Aasta	Tootlus
2016	7.43%
2017	0.92%
2018	14.46%
2019	9.50%

Portfelli tootlused läbi aastate

Kui eelmisel aastal kekslesin sellega, et suutsin näidata kahekohalist tootlust ajal, mil suured indeksid olid negatiivsed, siis sel aastal jäin selgelt suurematele indeksitele alla – SP500 total return 31% ja Euro Stoxx 600 jäi 28% kanti. Selle põhjal ütleks, et ma pean oma aktsiate osakaalu portfellis suurendama.

Passiivseks tuluks jäi 4 287 eurot. Eesmärgiks oli 3 000 eurot (bruto), seega eesmärk on täidetud. Peale makse jääb kätte 3 536 eurot ehk 294€ kuus (eelmisel aastal 266). Selle näitaja järgi on mul umbes 1/4 minimaalsest finantsvabadusest saavutatud. Teistpidi võttes peale 4 aastat suudaksin juba praegu iga talve kusagil soojemas kohas veeta.

Järgmise aasta eesmärgiga olen numbreid küll siia, küll sinna lohistanud, aga ei jää kuidagi nendega rahule. Ühelt poolt loogiline eesmärk oleks võtta portfelli väärtuseks 90k, mis on normaalsetes oludes lihtsasti saavutatav. Teisalt aga virvendab juba 100 000, mis on igas mõttes põhimõtteline verstapost. Selle saavutamiseks aga täna numbrid kuidagi kokku ei tule. Seni olen oma eesmärgid piisava puhvriga alati ületanud, seega teen oma elu huvitavaks ja panen siiski eesmärgiks 100 000 eurot.

Portfell

Vaatame siis lõpuks ka praegusesse portfelli sisse.

• Ühisrahastus 13.2%
  • Mintos
  • Robo Cash
  • Crowdestor
  • Funderbean
    • Bikeep
    • LaMuu
    • Ampler Bikes
    • Auka
• Võlakirjad ja laenud 38.6%
  • Inbank 7%
  • PlusPlus 9%
  • Endover Aurora Nova 11%
  • MagneticMRO 8%
  • CreditStar 11.5%
  • Eralaenud 15%
• Aktsiad ja aktsiafondid 22.6%
  • Tuleva III pensionifond
  • Vanguard High Dividend Yield ETF
  • Vanguard Intl Hi Div Yld Idx ETF
  • Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
  • The Acquirers Fund
  • Tallinna Kaubamaja
  • Coop Pank
  • Nordecon
  • Baltic Horizon Fund
• Raha 25.6%

Instrument	01.01.2019	31.12.2019	Aktiivne	Passiivne
Ühisrahastus
Mintos	7044	8830	800	986
Robo Cash	1663	3275	1300	312
Crowdestor	727	2246	1215	304
Funderbeam	0	1928	1928	0
Võlakirjad
Inbank	2000	2000	0	140
Admiral Markets	1500	0	-1500	180
Endover Aurora Nova	3000	1500	-1500	252
Endover Fabrik	2000	0	-2000	88
PlusPlus	4000	4000	0	575
MagneticMRO	1000	1000	0	64
CreditStar	0	9000	9000	414
Laen	0	30000	30000	750
Aktsiad				Dividendid
Tuleva III fond	0	1031	–	0
US üksikaktsiad	4280	0	–	245
US ETF	5367	12483	–	295
Balti börs	2603	14246	–	293
LHV konto	9641	21482	–	80
Võimendus / laen	-10190	-51255		-1065

Kokkuvõte

Niisiis eesmärgid veel üks kord:

• FIT fond 11 000€ – TEHTUD
• Säästumäär vähemalt 50% – TEHTUD
• Investeerimisfond 58 000€ – TEHTUD
• Passiivne sissetulek 3 000€ (bruto) – TEHTUD

2020 aastaks võtan ka ühe raamatulugemise eesmärki:

• FIT fond 12 000€
• Säästumäär vähemalt 50%
• Investeerimisfond 100 000€
• Loen vähemalt 4 finants-teemalist raamatut ja lisan siia blogisse nende arvustused.

Edu kõigile uuel aastal!