2021 aasta kokkuvõte

Kriisi 2021. aastal endiselt ei tulnud ja tegin hoopis järjekordse investeerimise rekordi. Aastat jäävad kirjeldama meme stocks, varade (aktsiad, kinnisvara, ehitusmaterjalid, kasutatud autod) kiire hinnatõus, pensionirahade vabanemine septembris, inflatsioon ja IPOdroom aasta lõpus.

Minu enda jaoks on investeerimine muutunud rohkem masinlikumaks ja pakub vähem elevust. Mäletan esimesi aastaid, kui enne esimest võlakirja tehingut istusin tunde Investopedias ja lugesin, mis vahe on clean ja dirty price‘l ja kuidas arvutada YTM’i. Praeguseks on tegevus teada ja pigem fookus nihkub strateegilisele vaatele ning sellele, kuidas investeerimisportfelli rohkem raha suunata. Samas investeerimine ei ole kindlasti igav – ostsin ju sel aastal oma esimese kinnisvara, suurendasin krüpto osakaalu ja IPO-d ei lase rahus istuda. Pean investeerimisega alustamist endiselt oma elu üheks olulisemaks ja parimaks otsuseks.

Aga lähme nüüd numbrite juurde. Eelmise aasta kokkuvõtte leiab SIIT.

Selleks aastaks oli mul endale seatud neli eesmärki:

  • FIT fond 13 000€
  • Säästumäär vähemalt 50%
  • Investeerimisfond 147 000€
  • Loen vähemalt 4 finants-teemalist raamatut ja lisan siia blogisse nende arvustused.

Meelerahufond ehk FIT

FIT fond on mu turvasadam, mida saan vajadusel kasutada eluteele tulnud takistuste kõrvaldamiseks või lihtsalt aja maha võtmiseks. Teile on ta võib-olla tuttavam meelerahu või vihmavarju fondi nime all. Fondi eesmärgiks ei ole raha teenimine, vaid rahu tekitamine.

Inflatsiooni ja elukvaliteedi suurenemise katmiseks olen teinud endaga kokkuleppe, et fond peab suurenema iga aasta 1 000 euro võrra. 2021. aastal alustasin summaga 11 657€ ja eesmärgiks oli saada 13 000€. Aasta lõpetasin summaga 14 091€.

Fond koosneb kolmest investeeringust:

  • LHV arvelduskonto, millelt arvutatakse 1% intressi – 5 136€
  • Bitcoin ja Ethereum krüpto – 3 176€
  • Kuld (4GLD) – 5 779€

Aasta alguses lisasin 1 000 eurot ja ülejäänud kasv tekkis varade väärtuse kasvust. Kuna järgmise aasta eesmärgiks on 14 000€, mis on juba saavutatud, siis hetkel puudub vajadus siia fondi lisa raha suunata.

Säästumäär

Olen endiselt 50% klubi liige ja seda investeerimise algusest ehk alates 2016. aastast. Minu puhul käib see lihtsalt, sest igal palgapäeval kannan kohe üle poole oma palgast investeerimisportfelli ja rohkem selle rahaga ei arvesta. Kui kuu lõpus jääb raha puudu, siis pigem kasutan kogumise kontot, millele kannan raha omakorda siis, kui kuu lõpus jooksval kontol liiga palju vaba raha on.

Säästmismäär 2021. aastal

Aasta algas võimsalt, kui aastapreemiad kombinatsioonis väikeste kuludega tekitasid säästumääraks lausa 85%. See aga pole jätkusuutlik ja säästumäär hakkas vähehaaval langema. Seda kuni juunini, kus säästumäär langes alla 50%. Tegelikult seal ei olnud ka ühtegi suurt kulu, lihtsalt palju väikseid oste ja mini-reisid sattusid samale kuule. Sealt edasi vahetasin töökohta, mistõttu maksti kõik kasutamata puhkuserahad välja ja sain sisuliselt topelt palga. Uuel tööl oli oli palk mõnevõrra väiksem ja 80%+ säästumäärasid enam saavutada ei suutnud. Kõikumised on tingitud puhtalt jooksvatest kuludest. Säästumääraks koos suurkuludega jäi aasta lõpuks 67%. Suurkuludeks arvestan uut voodit ja arvutit, mille eest maksin kokku ligi 2 600 eurot. Järgmine aasta on eesmärgiks taas 50%, sest ei näe põhjust säästumäära liiga suureks ajamiseks. Elu tahab ka elamist!

Aastatulude kasvu %kulude kasvu %säästumäär
201758%
20189%19%54%
201944%19%62%
202021%5%67%
2021-11%-10%67%
Tulude ja kulude kasv läbi aastate

Eelmisel aastal oli mitmeid erakorralisi sissetulekuid, mis suurendasid tulusid. See aasta neid ei olnud ja selle võrra oli ka kogutulu madalam. Samas elasin aasta kokkuhoidlikumalt, kuigi see ei olnud eraldi eesmärk. Kokkuvõttes ka kulud langesid sama suurusjärgu võrra. Sellele vaatamata suutsin kogumisse suunata rohkem raha kui eelmisel aastal. Üldiselt nii tulude kui kuludega saavutasin sarnased numbrid 2019. aastaga. Ühelt poolt on selle üle hea meel, et ei ole oma elustiilil lasknud kallimaks minna. Teiselt poolt on kahju, et palk pole kahe aastaga sisuliselt muutunud. Järgmine aasta on plaanis nii tulusid kui kulusid suurendada – tõuseb palk, aga ka plaanin rohkem reisida. Loodetavasti nende numbrite suhe jääb aga endiseks.

Portfell

Nüüd siis kõige põnevam osa 🙂

Neto portfell on napilt alla 170 000 euro. Sellest 116k olen ma pannud sisse enda palgaga teenitud raha ja 53k kasvas portfell ise. Omakorda 53k-st ligi 32k tekkis sel aastal. Ehk siis tegemist oli erakordselt hea aastaga. Praegu enda raha osakaal portfellist on 68% ja ajas peaks see protsent ainult allapoole minema. 2021 oli ka esimene aasta, kus portfell kasvas ise rohkem, kui mina ise sinna raha panin. Minu prognooside kohaselt peaks selline olukord tekkima alles 2025. aasta kandis nii, et see annab taas kinnitust, kui hea aastaga oli tegemist.

Portfelli andmed 31.12.2021 seisuga

01.01.2021 seisuga oli portfelli väärtuseks 109 534€.
+ aktiivselt lisatud 28 441€
+ passiivselt kasvanud 31 972€
31.12.2021 seisuga on portfelli väärtuseks 169 947€.

Aasta alguses planeerisin portfelli ise lisada 24 000€ (2 000€ kuus) ja passiivselt võiks ta kasvada 13 500 euro ringis. Tulemuseks oleks pidanud saama 147 000€. Kõik kolm numbrit said kuhjaga ületatud, kusjuures passiivne kasv oli ennustusest 2.4x suurem.

Portfelli väärtus läbi aja

Tänu sellele, et portfelli suuruse eesmärk sai ületatud enam kui 20k-ga, tõi see mu finantsvabaduse tähtajad kaks aastat lähemale. Muidugi selle prognoosimine on keeruline, sest tavaliselt eelistan olla konservatiivne ja eeldan 8% tootlust aastas. See aga tähendaks ligi 3x tulu langust järgmisel aastal. Siiski oma prognoosides sujuvalt vähendan tootlust, kuni jõuan 8%-ni. Taas üle 30k passiivset kasvu näen alles aastal 2027.

Portfelli projektsiooniga tegin veel paar muudatust. Kui enne eeldasin, et teen portfelli sissemakseid elu lõpuni, siis tegelikult see ei vasta mu soovidele. Nüüd tegin arvutused selliselt, et teen sissemakseid kuni 40 eluaastani ehk veel 7 aastat. Seejärel järgmised 10 aastat lasen portfellil olla nii, et ei lisa midagi, aga ka ei võta raha välja. Sel eluperioodil loodan tegeleda vähem stressirohkete töödega või hobidega, mis tasuvad küll vähem, aga võimaldavad mul siiski mugavalt ära elada. Kuna portfelli enam raha lisada ei ole vaja, siis sissetulek võib langeda üle kahe korra. Alates 50. eluaastast hakkan portfellist raha välja võtma. Väljavõetavaks summaks on väärtus, mis vastab maksujärgsele 1 500 eurole kuus 2018. aastal. Inflatsioonimääraks arvestan 3.5% aastas. Ehk siis teisi sõnu võtsin 2018. aastal summa 1 500 eurot ja lisan sellele iga aasta 3.5% (2021. aastal on selleks summaks 1 663€). Saadud summa korrutan 12 kuuga ja kuna eeldan, et võtan raha välja dividendina, siis lisan 20% tulumaksu. Reaalsuses on mul täna enam kui pool portfelli minu enda sisse pandud raha, mida saan välja võtta maksuvabalt, aga ka siin meeldib mul teha arvutusi pigem konservatiivselt. Seega näiteks 2021. aastal oleks mul vaja läinud 1663 x 12 / 80% = 25 000€. Selliselt oma portfelli ette ennustades jõuan 4% reegli sisse täpselt enne 50. eluaastat ja portfell kasvab ka raha väljavõtu faasis. 60. eluaastaks on portfell pea 1.8 miljonit. Muidugi kõik need ennustused ei arvesta ühtegi kriisi ja nagu ütleb kuulus Mike Tysoni tsitaat: “Everyone has a plan until they get punched in the mouth.” Seega tuleb neid ennustusi pidevalt korrigeerida reaalsusele vastavaks. Huvi pärast vaatasin järgi, et 2018. aastal ennustasin, et täna võiks mu portfell olla 71 000€.

Järgmiseks aastaks valisin portfelli eesmärgiks 225 000€. Plaanis on aktiivselt lisada 30 000€, suurendan igakuist sissemakset 2 500 euroni. Passiivseks kasvuks panin 25 000€, mis on pigem pessimistlik, sest ei looda sama head aastat nagu oli 2021. Sellest ligi 20k võiks tulla rahavoolistest instrumentidest nagu laenud, võlakirjad ja kinnisvara. 5k peaks tulema aktsiate kasvust, mis on kõigest 4-5% tõusu.

Tootluseks jäi 2021. aastal 25.77%. XIRR üle kogu mu investeerimise horisondi on 16.75%.

aastatootlus
20170.92%
201814.46%
20199.51%
202016.23%
202125.77%
Tootlused läbi aastate

25.77%-ga võib väga rahule jääda. Samas peab asju vaatama kontekstis. Kui vaadata Taavi Ilvese rankingu tabelit, siis ma olen absoluutne keskmik ehk 18. tulemus 35 seast. SP500 total return oli 28.71%. Kogu maailm (VWCE) tõusis samuti ligi 29% ja Balti börsist me ei hakka rääkimagi, mis tõusis üle 40%. Siit pean taas tõdema, et vaatamata kõigi mu IPOdega kaasa sõitmisest ja võimendusest, on indeksid taas mind löönud ja minu jaoks oleks õigem kogu portfell indeksisse viia.

Portfelli sisu ja struktuur

Nagu eelnevalt sai mainitud, siis netoportfell on pea 170 000€. Brutoportfell on 434 391€, mis tähendab seda, et mul on kas pangalaenu või FFF (family, friends, fools) raha laenuna sees 264 460€ väärtuses.

Aktsiad ja aktsiafondid – 115 816€
Laenud ja võlakirjad – 171 969€
Kinnisvara – 135 000€
Vaba raha – 11 606€

Portfelli struktuur 31.12.2021
instrument01.01.202131.12.2021AktiivnePassiivne
Ühisrahastus
Mintos408383-25.620.40
Crowdestor1 6710-1 373.2759.23
FunderBeam2 6765 1172 7440
AktsiadDividendid
Balti börs22 84440 9303 411803
Varta3 5463 435055
BMW3 6194 423070
Arcimoto (FUV)1 6361 02600
Square (SQ)5380-6070
Shift Technologies (SFT)6822 0993 371.060
Olvi (OLVAS)02 3042 392.5016
Roper Technologies (ROP)0865818.270.68
L&G Clean Water UCITS ETF USD Acc (GLUG)01 4931 274.400
iShares Automation & Robotics UCITS ETF (RBOT)2 8983 83700
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc (VWCE)03 1522 6240
Vanguard Internatl High Div Yield Index Fund ETF (VYMI)3 5064 1340147
Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)1 8882 464056
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF (VWO)4 1364 349095
Acquirers Fund (ZIG)1 8992 77404
Startupis otseosalus015 00015 0000
Tuleva III pensionisammas7 62816 4326 0000
Laenud ja võlakirjad
Inbank2 0002 0000140
Endover Ambassador2 6000-2 600108
Admiral Markets03 0003 000120
PlusPlus 202404 0004 000161
PlusPlus 20234 0004 0000288
PlusPlus 20224 5004 5000540
PlusPlus 20213 1000-3 100201
Creditstar 202405 0004 987.85337
Creditstar 20236 0006 0000810
Creditstar 20229 0009 0000828
4Finance1 9412 0860225
Mogo04 0004 003367
Iute03 0003 0030
Otselaenud60 000125 00065 00012 451
Bitcoin01 9821 5000
Vaba raha20 82911 606128
Kinnisvara015 67917 3764 223
Võlg-64 011-145 123-70 000-6 953
Portfelli positsioonid 31.12.2021

Lugemine

Eesmärgiks oli lugeda 4 raamatut ja postitada nende kokkuvõtted siia blogisse. See eesmärk on täielik läbikukkumine, sest aasta jooksul ei jõudnud läbi lugeda mitte ühtegi raamatut. Kui eelmine aasta oli vabanduseks vähemalt see, et kuulan podcaste ja vaatan vlogisid/blogisid, siis see aasta on ka need tahaplaanile jäänud. Nagu kirjutasin postituse alguses, siis investeerimine on automaatsemaks läinud ja ei kuluta sellele enam nii palju aega kui algus-aastatel. Raamatute lugemist pean aga endiselt oluliseks ja seepärast jätan sama eesmärgi ka järgmiseks aastaks. Kolm aastat jutti ei saa ju sama eesmärki üle lasta!

Kokkuvõte

2021. aasta eesmärgid:

  • FIT fond 13 000€ – TEHTUD
  • Säästumäär vähemalt 50% – TEHTUD
  • Investeerimisfond 147 000€ – TEHTUD
  • Loen vähemalt 4 finants-teemalist raamatut ja lisan siia blogisse nende arvustused. – TÄITMATA

2022 aasta eesmärgid:

  • FIT fond 14 000€
  • Säästumäär vähemalt 50%
  • Investeerimisfond 225 000€
  • Loen vähemalt 4 finants-teemalist raamatut ja lisan siia blogisse nende arvustused.

Olgu kõigil edukas ja tore aasta!

Lisa kommentaar

Täida nõutavad väljad või kliki ikoonile, et sisse logida:

WordPress.com Logo

Sa kommenteerid kasutades oma WordPress.com kontot. Logi välja /  Muuda )

Google photo

Sa kommenteerid kasutades oma Google kontot. Logi välja /  Muuda )

Twitter picture

Sa kommenteerid kasutades oma Twitter kontot. Logi välja /  Muuda )

Facebook photo

Sa kommenteerid kasutades oma Facebook kontot. Logi välja /  Muuda )

Connecting to %s